2017年4月，A股上市公司2016年年報(bào)披露完畢。通過仔細(xì)研讀年報(bào)，我們可以發(fā)現(xiàn)，各家商業(yè)銀行正在形成獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。而通過研讀交通銀行的年報(bào)，我們可以明顯發(fā)現(xiàn)，該行大力推動(dòng)了增資產(chǎn)效益、增非息收入、增資產(chǎn)質(zhì)量，降負(fù)債成本、降資本消耗、降營(yíng)運(yùn)成本的“三增三降”結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。

“三增三降”創(chuàng)造更有質(zhì)量的增長(zhǎng)

業(yè)內(nèi)專家表示，經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債配置和管理提出了更高要求。交行大力推動(dòng)增資產(chǎn)效益、增非息收入、增資產(chǎn)質(zhì)量，降負(fù)債成本、降資本消耗、降營(yíng)運(yùn)成本的“三增三降”結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。

在資產(chǎn)端，堅(jiān)持自身發(fā)展與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合，增量業(yè)務(wù)做早做優(yōu)、以均增效，存量業(yè)務(wù)加固增效、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，從根本上促進(jìn)資產(chǎn)質(zhì)效持續(xù)提升。

在負(fù)債端，通過強(qiáng)化主動(dòng)負(fù)債管理，抓住市場(chǎng)機(jī)遇增加穩(wěn)定低價(jià)的資金來源，負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整邁上新臺(tái)階。截至報(bào)告期末，集團(tuán)客戶存款余額較年初增長(zhǎng)5.44%，其中活期存款占比為51.77%，較年初大幅上升6.54個(gè)百分點(diǎn)，為利率市場(chǎng)化背景下鞏固息差扎牢防線。同時(shí)，交行非利息收入貢獻(xiàn)持續(xù)提升，2016年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入人民幣367.95億元，同比增長(zhǎng)5.05%。

交行堅(jiān)持走低資本消耗的發(fā)展道路。報(bào)告期末，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（RWA）增速低于資產(chǎn)增速6.49個(gè)百分點(diǎn)，且RWA與總資產(chǎn)的比例連續(xù)三年下降。成功發(fā)行人民幣450億元境內(nèi)優(yōu)先股，為截至目前單次發(fā)行規(guī)模最大、票面股息率最低的商業(yè)銀行優(yōu)先股，有效夯實(shí)資本實(shí)力。報(bào)告期末，集團(tuán)資本充足率和一級(jí)資本充足率分別為14.02%和12.16%，較年初分別上升0.53個(gè)和0.70個(gè)百分點(diǎn)。

交行董事長(zhǎng)牛錫明表示，“交行積極把握經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)機(jī)遇，沉著應(yīng)對(duì)重重挑戰(zhàn)，特別是得益于非利息收入的接棒發(fā)力，得益于降本增效的積極成效，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)增速與上年持平，標(biāo)志著交行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)升級(jí)、發(fā)展動(dòng)力轉(zhuǎn)換取得積極進(jìn)步。”

逾期貸款余額和占比實(shí)現(xiàn)雙降

2017年政府工作報(bào)告中明確提出，筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。銀行風(fēng)險(xiǎn)防控更是當(dāng)前社會(huì)關(guān)注熱點(diǎn)。在這個(gè)領(lǐng)域，交行交出了一份令人滿意的答卷。截至2016年末，集團(tuán)減值貸款率1.52%，在業(yè)內(nèi)處于較好水平。逾期貸款管控成效明顯，實(shí)現(xiàn)余額和占比雙降：報(bào)告期末逾期貸款余額較年初減少人民幣51.50億元，下降4.54%，占貸款余額（撥備前）比重較年初下降0.40個(gè)百分點(diǎn)。近年來交行未發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件，在經(jīng)濟(jì)不確定因素增多、金融監(jiān)管更加嚴(yán)格的背景下，交行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)逐漸凸顯。特別是在推進(jìn)國(guó)際化發(fā)展的過程中，交行合規(guī)和反洗錢工作得到各東道國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可，多年來未發(fā)生重大監(jiān)管處罰事件。

取得這樣的成績(jī)，源自交行一貫穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的文化基因。牛錫明在多個(gè)場(chǎng)合提出，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)不是“百米賽跑”而是“馬拉松比賽”。交行“十年磨一劍”，持續(xù)完善“全覆蓋、全流程、風(fēng)險(xiǎn)文化、責(zé)任制”為核心的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，堅(jiān)持防控并重與標(biāo)本兼治相協(xié)調(diào)，整體推進(jìn)與重點(diǎn)突破相促進(jìn)，堅(jiān)決守住不出系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。“依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)”的風(fēng)險(xiǎn)文化，“好蘋果吃一半”的風(fēng)險(xiǎn)分散原則，“流程為本、程序至上”的行為準(zhǔn)則，“雙線控制、換手監(jiān)督”的內(nèi)控機(jī)制，對(duì)交行人已然是“內(nèi)化于心、外化于形”。

“分行+事業(yè)部”雙輪驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展新模式

在國(guó)家全面深化改革的戰(zhàn)略布局下，2015年交行深化改革方案獲得國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，再次勇立改革潮頭。過去一年交行深化改革加快步伐，已步入“施工高峰期”，每年推出20個(gè)重點(diǎn)改革項(xiàng)目，一大批項(xiàng)目逐步落地見效，積小勝為大勝，積跬步致千里。特別是，交行著力塑造“分行制+事業(yè)部制”的“雙輪驅(qū)動(dòng)”發(fā)展模式，近年來在總行設(shè)立一批直接經(jīng)營(yíng)的事業(yè)部，推動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域持續(xù)快速增長(zhǎng)。2016年12家直營(yíng)機(jī)構(gòu)共實(shí)現(xiàn)內(nèi)部考核口徑經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)增長(zhǎng)19.23%，已成為集團(tuán)的重要增長(zhǎng)極。

牛錫明說，“交行因應(yīng)中國(guó)改革開放的需要而重新組建，曾多次承擔(dān)中國(guó)銀行業(yè)重大改革試點(diǎn)重任，具備深厚的改革基因。我們深信，隨著新的改革項(xiàng)目的不斷推進(jìn)、經(jīng)營(yíng)機(jī)制的逐步順暢、發(fā)展責(zé)任制的落實(shí)到位，未來改革紅利還將持續(xù)釋放，并為交通銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展注入強(qiáng)大動(dòng)力。”

國(guó)際化、綜合化資產(chǎn)突破萬億元、利潤(rùn)貢獻(xiàn)提高近3個(gè)百分點(diǎn)

責(zé)任編輯：趙亞萍_NN9005